Дело № 2-1311/2025 (2-7385/2024)

УИД 39RS0001-01-2024-008979-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2025 года                  г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Волгина Г.В.,

при секретаре Марийченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО7, Симоняну К. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» Погосян М.А., Симонян К.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец передал ответчикам денежные средства в размере 5 650 000 рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых, на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>,
КН №.

В связи с неоднократным нарушением ответчиками условий кредитного договора, просит суд взыскать солидарно с Погосян М.А., Симонян К.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 102 457, 91 рублей (проценты в размере <данные изъяты>., основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка по основному долгу <данные изъяты>., неустойка по процентам – <данные изъяты> руб.); судебные расходы в размере 79 717, 21 рублей, а всего 5 182 175, 12 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В последующем истец уточнил исковые требования в связи с неверным арифметическим подсчетом, просил суд взыскать 5 202 175, 12 руб.

22.01.2025 года протокольным определением к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Симонян Л. К., СиМ. М. К..

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ответчик в заседании суда иск признал.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 18 Индивидуальных условий кредитования (далее – Условия), а также заявления созаёмщика Погосян М.А. денежные средства в размере 5 650 000 рублей зачислены 10.12.2021 года на счет
№.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаёмщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости указанного в п.12 договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости (п. 11 Условий).

Цель использования кредита - объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>,
КН № (п. 12 Условий).

В соответствии с п. 3.1 Условий заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуительными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3, 3.4 Условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно в соответствии с Графиком платежей; при несовершенно внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или плату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 7,5 % годовых.

Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаёмщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаёмщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов).

Согласно представленному банком расчету задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13.05.2024 года по 24.10.2024 года составляет 5 102 457, 91 рублей (<данные изъяты>

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Представленный истцом расчет обоснован, сомнений не вызывает, ответчиками не оспорен, следовательно, может быть положен в основу решения.

Поскольку ответчиками обязательства по договору не были исполнены надлежащим образом, до настоящего времени денежные средства истцу не возвращены, с учетом приведенных выше норм материального права, исковые требования о взыскании задолженности в размере 5 102 457, 91 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости; к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости (далее - Закона об ипотеке)).

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (ст. 1 Закона об ипотеке).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствие с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

С учётом изложенного, нарушением ответчиками сроков внесения платежей по кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, а именно на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № (ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №), установив ее начальную продажную цену в размере 4 482 400 рублей.

При определении начальной продажной стоимости залогового имущества, суд исходил из следующего.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

В частности, подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.

Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

При обращении с настоящим иском в суд, истцом представлено заключение о стоимости имущества № 2-241001-1311752 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), расположенной по адресу: <адрес> Согласно заключению, итоговая рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 02.10.2024 года составляет: 5 603 000 рублей.

Основные характеристики объекта оценки достоверно отражены в отчете об оценке. Указано местонахождение (город, район), адрес, учтен год постройки, материал стен дома, этажность. Оценщиком отражена корректировка на продажу объектов – аналогов с мебелью.

Таким образом, суд расценивает указанный отчет в качестве допустимого доказательства для определения начальной продажной цены недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Из системного толкования пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, корреспондирующей статье 54.1, части 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что законодатель не исключает возможности обращения взыскания на заложенное имущество в обеспечение возврата ипотечного кредита, приобретенного, в том числе с использованием средств материнского капитала как меры социальной поддержки определенной категории граждан.

При таких обстоятельствах требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 482 400 рублей (80% от 5 603 000) путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

23.09.2024 года в адрес ответчиком, банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 23.10.2024 года, однако требование оставлено без внимания.

Доказательств обратному не представлено.

Таким образом, имеются правовые основания для удовлетворения требование истца о расторжении кредитного договора, поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной, влекущего для расторгающей стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 99 717, 21 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» (ИНН 770783893) к Погосян М. А. (ИНН <данные изъяты> Симоняну К. А. (ИНН <данные изъяты> Симонян Л. К., СиМ. М. К. - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Погосян М. А., Симоняном К. А. и АО «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк»

Взыскать солидарно с Погосян М. А. (<данные изъяты>, Симоняна К. А. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН 770783893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13.05.2024 года по 24.10.2024 года в размере 5 102 457, 91 рублей, из которых проценты - <данные изъяты>., основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка по основному долгу - <данные изъяты> руб., неустойка по процентам – <данные изъяты> <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 99 717, 21 рублей, а всего 5 202 175, 12 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 4 482 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2025 года.

Судья                                  Г.В. Волгин